ข้อมูลส่วนตัวประหยัดเพื่อสุขภาพ (HSAs) และบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นได้ (FSA) ช่วยให้คุณลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีโดยการนำเงินไปเป็นค่ารักษาพยาบาล ได้กล่าวว่า มีแน่นอนความแตกต่างที่สำคัญบางประการระหว่างคนทั้งสอง
เป็นหลัก FSA อนุญาตให้คุณเลือกเมื่อต้นปีแผนเป็นจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องการแยกออกจากค่าใช้จ่ายของคุณสำหรับแผนทั้งปีเพื่อใช้จ่ายกับค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองจาก IRS เงินที่ได้รับการยกเว้นภาษีจะถูกบันทึกและใช้เป็นประจำทุกปี นี่คือเหตุผลที่พวกเขาถูกเรียกว่าบัญชี “ใช้ประโยชน์จากหรือสูญเสียไป” FSA นั้นยอดเยี่ยมสำหรับการประหยัดเงินที่คุณรู้ว่าคุณจะใช้ภายในสิ้นปีโปรแกรม
ยิ่งไปกว่านั้นยังต้องใช้ HSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองจาก IRS อย่างไรก็ตามเป็นบัญชีคงทน HSA มีแน่นอนเสนอสำหรับทุกคนที่เยี่ยมชมในแผนสุขภาพหักลดหย่อนสูง (HDHP) ที่ผ่านการรับรองจาก IRS ตราบใดที่คุณได้รับการคุ้มครองโดย HDHP คุณสามารถบริจาคให้พร้อมด้วย HSA ของคุณได้ตลอดทั้งปีโดยเพิ่มทีละส่วนตามที่คุณเลือก สูงสุดต่อปี
กองทุน HSA จะอยู่กับคุณ ยังว่าคุณจะออกจากแผน HDHP จนกว่าคุณจะใช้จ่ายเงินเหล่านั้น รวมถึงเมื่อเกษียณอายุ และหลังจากอายุ 65 ปี คุณสามารถนำเงินไปใช้ทำอะไรก็ได้ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีแน่นอนสิทธิ์ของ IRS อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายอื่นๆ จะถูกหักภาษีเป็นรายได้
ความแตกต่างอีกเล็กน้อย:
- FSA เป็นแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง และ HSA เป็นของคุณ ด้วยเหตุผลนั้น เมื่อคุณเปลี่ยนนายจ้าง คุณสามารถนำ HSA ติดตัวไปด้วยได้ อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปจะต้องใช้เงินทุนใดๆ ที่มอบให้พร้อมด้วย FSA ทั้งหมดของคุณ
- คุณสามารถเปิด HSA ได้ยังว่านายจ้างจะไม่ได้เสนอให้ก็ขึ้นอยู่กับ คุณสามารถมีส่วนร่วมใน HSA ได้ตราบเท่าที่คุณมีนโยบายการประกันสุขภาพที่มีแน่นอนสิทธิ์ HSA
- HSA ไม่แน่นอนใช่ “ใช้ประโยชน์จากหรือทำหาย” เงินที่ไม่แน่นอนได้ใช้ประโยชน์จากยังคงอยู่ใน HSA ปีแล้วปีเล่าจนถึงวันเกษียณ สุดๆ FSA คุณต้องใช้เงินภายในสิ้นปี (หรือระยะเวลาดำเนินการ หากนายจ้างของคุณเสนอให้)
- คุณสามารถเปลี่ยนจำนวนเงินบริจาคปกติของคุณเป็น HSA ได้ตลอดเวลาตลอดทั้งปี หากคุณตัดสินใจว่าจำเป็นต้องลดหรือลด การมีส่วนร่วมของ FSA กำหนดไว้เมื่อต้นปีแผนและไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ยกเว้นในกรณีของเหตุการณ์ที่มีแน่นอนคุณสมบัติตามที่ก่อตั้ง
- คุณสามารถลงทุนกองทุน HSA คุณสามารถเก็บเงินขั้นต่ำไว้ในบัญชีเงิน แล้วลงทุนส่วนที่เหลือในกองทุนรวมเพื่อเติบโตในระยะยาว
- สุดๆ HSA คุณมีเวลาไม่จำกัดในการชำระเงินคืนให้ด้วยตัวคุณเอง คุณสามารถถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีแน่นอนสิทธิ์ได้ทุกเมื่อ สุดๆ FSA คุณต้องส่งใบเสร็จรับเงินภายในกำหนดเวลาเพื่อยืนยันค่าใช้จ่ายว่ามีสิทธิ์ตามข้อกำหนดของ IRS
ความต้องการด้านสุขภาพและแผนประกันของคุณจะช่วยตัดสินว่า HSA หรือแม้กระทั่ง FSA เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณหรือไม่ คุณอาจเหมาะกับทั้งสองอย่าง ซึ่งในกรณีนี้ FSA จะเป็น “ฟังก์ชั่นจำกัด” FSA สำหรับความต้องการเฉพาะ เช่น ทันตกรรม การมองเห็น หรือการดูแลที่ต้องพึ่งพา คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ HSA ได้ในวิบวกโอด้านล่าง
Ferne Emery เป็นผู้จัดการบัญชีกับทีม Health & Benefits ของ Pinnacle เธอตั้งอยู่ที่ที่ทำงาน Pinnacle’s Premier ในไฮพอยต์ รัฐนอร์ทแคโรไลนา และสามารถติดต่อได้ทางโทรศัพท์ที่ (336) 881-3209 หรือทางอีเมลที่ Ferne.Emery@pnfp.com
